Cosmosdirekt Immobilienfinanzierung

Immobilienfinanzierung Cosmosdirekt

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Risiko-Lebensversicherung | Gewerbeimmobilienfinanzierung

Mit einer Risikolebensversicherung werden die Hinterbliebenen vor den wirtschaftlichen Konsequenzen im Todesfall des Hauptarbeitnehmers geschützt. Inzwischen gibt es auf dem Versicherungsmarkt eine Vielzahl von Providern und Vertragsformen - vor allem wenn die wirtschaftlichen Lasten aus dem möglichen Tod des Haupternährers einer Gastfamilie nicht mehr getragen werden konnten, sollte ein Fazit durchaus in Betracht gezogen werden.

Zum Beispiel können die Tranchen von Immobilienfinanzierungen oder anderen wiederkehrenden Verbindlichkeiten bei Einkommensverlust rasch zu einem wirtschaftlichen Flaschenhals werden. Sie wird für einen gewissen Zeitabschnitt von mehreren Jahren geschlossen und gewährt den Leistungsempfängern im Todesfall der betroffenen Personen die vereinbarten Versicherungsleistungen. ¿Wie läuft eine Risikolebensversicherung ab?

Das Funktionieren einer Risikolebensversicherung ist nicht sehr kompliziert: Sterbt die Versicherten in dieser Zeit wirklich, wird die Leistung zur Zahlung fällig. In diesem Fall wird die Leistung erstattet. Im Gegensatz zur klassischen Risikolebensversicherung gibt es eine vermögensbildende Ausprägung, die aus den im Überlebensfall erzielten Kapitaleinkünften einen Kapitalnutzen ausbezahlt. Für die reingewinnte Lebensversicherung sind dagegen deutlich geringere Prämien anfallen, die z.B. einmal im Jahr ("oder je nach vereinbarter Prämienmodalität") zu zahlen sind.

In Ausnahmefällen zahlen sich eine Risikolebensversicherung auch dann nicht aus, wenn der Todesfall während der Vertragslaufzeit auftritt - dazu gehören unter anderem Suizide und kriegsbedingte Todesfälle. Grundsätzlich wird zwischen 3 Formen der Risikolebensversicherung unterschieden. In der weit verbreiteten, klassisch orientierten Version ist die Krankenversicherung personenbezogen und bezahlt die Leistungsempfänger (in der Regelfall die Angehörigen des Verstorbenen) im Falle eines Sterbefalls während der Zeit.

Ein Begriff zur Beschreibung einer damit zusammenhängenden Risiko-Lebensversicherung ist ein Begriff, der verwendet wird, wenn sich z.B. Ehegatten vertraglich versichern wollen - in diesem Fall wird die Leistung mit dem Tod einer der beiden Versicherungsnehmer fällig. In der Regel ist diese Variation preiswerter als die Deckung über zwei getrennte Kontrakte, zahlt aber nur einmal die jeweilige Deckungssumme.

Eine weitere Variation ist die so genannte Fall-Time Lebensversicherung, bei der die Deckungsleistung mit steigender Dauer abfällt. So eignet sich diese Ausführung z. B. zur Sicherung von Kreditverpflichtungen, da dort mit steigender Fälligkeit auch die Restverschuldung abnimmt. Es gibt 2 verschiedene Ausführungsformen der Verträge zur Betrachtung der Überschuss-Ergebnisse des Dienstleisters, die auch bei einer Risikolebensversicherung auftreten.

Im Falle einer Todesprämie werden die von der Firma erwirtschafteten Überhänge im Schadensfall zur Zahlung einer höheren als der vereinbarten Deckungssumme ausgenutzt. Was sollte das Verfahren für den Abschluß einer Risikolebensversicherung sein? Weil der Anteil einer Risikolebensversicherung von jedem Versorger nach persönlichen Eigenschaften getrennt festgelegt wird, sollte vor Vertragsabschluss ein umfangreicher Abgleich durchgeführt werden.

Ausschlaggebend sind vor allem das Lebensalter, der gesundheitliche Zustand, die Höhe der Deckungssumme, die Dauer und natürlich der Lebensstil: Starkraucher oder Menschen mit besonders gesundheitsgefährdenden Eigenschaften können natürlich mit höheren Prämien rechnen als andere Bewerber. Der Interessierte sollte sich über all diese Aspekte im Detail unterrichten und die einzelnen Versicherungsanforderungen und Versicherungskosten so genau wie möglich festlegen oder erfragen.

Beim Kündigen einer Risikolebensversicherung ist - wie bei anderen Versicherungen auch - die Frist zu berücksichtigen. Ausgehend von den bisher geleisteten Prämien berechnet der Dienstleister dann eine neue Versicherungsprämien. Treten während der Vertragslaufzeit eine Erwerbsunfähigkeit oder Erwerbslosigkeit auf, ist es auch möglich, mit dem Leistungserbringer eine Senkung der Prämien und des Deckungsschutzes zu vereinbaren.

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